Наличие кода электронный кошелек для криптовалюты делает цифровую валюту Центрального банка схожей с криптовалютами. В пилоте операций с цифровыми рублями уже участвуют 12 банков. Центробанк объяснял введение цифрового рубля необходимостью внедрения инноваций на финансовом рынке.

Что такое цифровой рубль и чем он отличается от наличных и безналичных денег

2021 год — в декабре Банк России создал прототип платформы цифровой валюты. Но, судя по всему, запуск цифрового рубля как минимум не упростит им жизнь, а скорее всего, даже усложнит за счет криптографического шифрования транзакций. Закон о цифровом рубле приняли Госдума и Совет Федерации, а 24 июля его подписал президент Владимир Путин.

Кредит, кешбэк и электричество: ЦБ выпустил инструкцию про цифровой рубль

«Злоумышленники могут получить удаленный доступ и проводить финансовые операции, используя социальную инженерию, фишинг, вредоносное ПО или программы для удаленного доступа. Также пользователя могут обманом убедить самостоятельно перевести цифровые средства на счета злоумышленников, например в рамках различных обманных схем», — перечисляет эксперт. Еще одна функция цифрового рубля, которую ЦБ начал прорабатывать после ввода масштабных санкций — это трансграничные переводы.

Аппаратные и программные кошельки

В Банке России уверяют, что это лишь слухи, а вся информация о движении средств будет защищена банковской тайной. Взять кредит в цифровых рублях будет нельзя, объяснили в Банке России. Однако списать с цифрового кошелька рубли у должника могут. Горячие кошельки – это цифровые программные кошельки, и как таковые они почти всегда бесплатны.

• В 2024 году к 13 банкам — участникам тестирования должны присоединиться еще 16, а число задействованных клиентов-физлиц вырастет с 600 до нескольких тысяч.
• Ни одно государство еще не вышло на промышленную эксплуатацию — даже те, где валютой в ограниченных объемах уже пользуются люди.
• Но события 2022 года могут заставить Центробанк форсировать этот процесс — в том числе для обхода санкций.
• ЦБ также рассчитывает создать инфраструктуру для расчетов с цифровым рублем в офлайне — без доступа к интернету, в том числе в удаленных и труднодоступных регионах страны.
• Второй вариант подразумевает подключение страны к единой интеграционной платформе.
• При их заключении оговоренная сумма будет переводиться на цифровой кошелек подрядчика точно в тот момент, как он закончит свою работу.

Цифровой рубль: что это и как им пользоваться

Операции с цифровым рублем по механике близки к привычным переводам с карты на карту, через Систему быстрых платежей или оплате по QR-коду, объясняла Бакина. 24 июля 2023 года президент РФ принял закон, необходимый для внедрения цифрового рубля. В пилотном проекте клиенты и сотрудники банков протестируют открытие цифровых кошельков, а также переводы и платежи с реальными деньгами. В отношении цифровых кошельков будут установлены те же правила, что и в отношении безналичных счетов.

Можно ли будет брать кредиты и размещать вклады в цифровых рублях?

Он будет использоваться наравне с другими видами платежей, наличным и безналичным. Уже протестированы открытие и закрытие цифрового кошелька, его пополнение, переводы между физлицами, покупка денег у банка. Предполагается, что пользователи цифрового рубля смогут проводить те же самые операции, что и с остальными видами безналичных денег. Например, оплачивать покупки или отправлять переводы знакомым. Однако от средств на вашем счете в банке цифровые рубли будут отличаться больше, чем может показаться на первый взгляд.

Востребованность цифрового рубля

Для этого понадобится организовать сотрудничество с центральными банками других стран, внедряющих свои цифровые валюты. Разработку модели для таких расчетов планировалось начать уже в 2023 году. Вместо ничем не обеспеченных криптовалют со стихийно формирующимися курсами центробанки предлагают пользователям централизованную альтернативу. Стоимость ЦВЦБ приравнивается к курсу национальной валюты, а использование полностью контролируется регулятором. Это сильно расширяет возможности ЦБ по управлению денежной массой. Разговоры о появлении цифровых валют центральных банков стали возможными благодаря снижению доли наличных в денежном обороте крупных экономик.

Что такое цифровой рубль простыми словами: кому и зачем он необходим

Физические лица и компании смогут открывать цифровые кошельки и производить операции с использованием новой формы денег. Ожидается, что в широкое обращение цифровые рубли поступят в 2025–2027 годах. В Банке России уверяют, что использование цифровых рублей будет носить добровольный характер. Хочешь – открывай кошелек, не хочешь – пользуйся наличными и безналичными рублями. В теории наличие кода позволит задавать любые ограничения для использования цифровой валюты. Это делает власть государства над деньгами граждан практически безграничной.

Можно ли цифровыми рублями оплачивать счета за рубежом?

Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте Robokassa и добавить на свой сайт кнопку, ведущую клиентов к выбору платежного инструмента. Либо воспользоваться одним из наших сервисов для малого бизнеса. Предприниматели и организации, работающие с Robokassa, могут предоставить клиентам возможность оплаты с помощью электронных кошельков QIWI, «Яндекс.Деньги», WebMoney и ряда других операторов.

Переводы станут дешевле, а для граждан — вообще бесплатными. «В отношении цифровых кошельков граждан будут действовать те же правила, что уже действуют в отношении безналичных счетов. От безналичных цифровые рубли отличаются тем, что первые хранятся на счетах в коммерческих банках. На безналичные могут начислить проценты на остаток и кешбэк, на цифровые — нет.

За сохранностью цифровых рублей будет следить непосредственно Банк России. Цифровой рубль представляет собой цифровой код, который хранится в специальном электронном кошельке на платформе Банка России. При этом доступ к своим кошелькам люди и компании получат в привычном онлайн-банкинге.

Любые сбои в работе системы чреваты проблемами с доступом людей к своим кошелькам. Для граждан переводы в цифровом рубле будут бесплатными, а для юридических лиц комиссия составит 15 ₽ за операцию. На 2025 год намечена реализация офлайн-режима цифрового рубля, подключение финансовых и биржевых платформ. В Центробанке неоднократно подчеркивали, что технологическая и операционная инфраструктура создается его собственной внутренней командой. Санкции и уход из страны разработчиков иностранного софта на эти замыслы не повлияли. ЦБ сообщал, что использует компоненты российского производства и свободно распространяемое программное обеспечение.

Все они будут в общем списке методов оплаты, а наши системы помогут обрабатывать такие транзакции в полном соответствии с требованиями законодательства и регуляторов. Некоторые электронные кошельки, стараясь идти в ногу со временем, предлагают актуальные решения. Так, инструмент Skrill позволяет устанавливать цену срабатывания для купли-продажи криптовалюты. То есть существует возможность автозаказа её покупки, когда курс достигнет определённого значения, которое введёт пользователь. 2030 год — предполагается, что к этому времени цифровой рубль полностью войдет в потребительский оборот и будет использоваться наравне с наличными и безналичными деньгами.

Российский ЦБ рассматривает возможность использования токенов как альтернативы клиентским счетам при внедрении цифрового рубля. Доступ к деньгам будет предоставлен через специальные цифровые кошельки с использованием электронной подписи. А еще, в отличие от привычного безнала, который приносит его владельцу доход по вкладу или накопительному счету, на цифровые рубли не будут начислять проценты. Храниться они будут не в банках, а на специальной платформе, контролируемой ЦБ.

Это похоже на механизм, который работает сейчас при долевом участии в строительстве недвижимости. Покупая квартиру в строящемся доме, вы не переводите деньги напрямую застройщику, а кладете их в банк на счет эскроу. Продавец квартиры получит к ним доступ, только когда выполнит свои обязательства, то есть передаст вам готовое жилье. Правда, эксперты считают, что внедрить подобные сервисы смогут далеко не все компании. Больше плюсов получат предприятия с высоким уровнем цифровизации, то есть крупные и богатые. Сделает ли это бизнес в целом более конкурентным — вопрос спорный.

Тем не менее, преимущества делают бумажные кошельки привлекательным вариантом. Воспринимайте их не так, как секретный код, который вы могли написать на бумажке в детстве. Пока никто не имеет к этой бумажке доступа, кошелек безопасен. Однако пользователи со значительными суммами криптовалют часто снижают риск, переводя эти активы на некастодиальными кошелек. При использовании кастодиального кошелька другая сторона контролирует ключевые коды, обеспечивающие безопасность активов.